阿鴻(化名)在台南市中西區開了十幾年的小吃店，招牌碗粿和肉羹是不少在地人從小吃到大。他的店就在永樂市場附近，每天清晨五點起來蒸碗粿，忙到下午收攤。最近原物料漲得兇，豬肉、米、醬油成本都往上飆，加上店裡的老冷凍櫃突然罷工，他急需一筆錢來更換設備和補貨。
某天騎車經過西門路，這裡一帶有不少老字號當舖，紅底黑字的招牌透著歷史感。他看到一家當舖門口掛著紅布條，上頭寫著大大的「零手續費」。阿鴻心想：「現在借錢還有免手續費的？那利息應該也低吧？」他猶豫了一下，把車停在路邊，走進去問。
店員笑臉迎人，說：「我們這邊零手續費，利息很公道，有車就能借，流程很簡單。」阿鴻問利息怎麼算，店員只說「月息很低，大概2分多」，但當他要求看合約時，店員卻說要先填資料、押證件。阿鴻覺得不太對勁，找了個理由先離開。
回到家，阿鴻越想越不安，先打電話問了同樣做小吃生意的朋友阿明。阿明一聽就說：「當舖借款，手續費本來就不能收，講零手續費就是話術，你要看的是利息和倉棧費啦！」阿鴻半信半疑，上網搜尋「當舖手續費」、「合法當舖」等關鍵字，看到「借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊」的網站，裡面清楚整理當舖借款的費用結構和注意事項。他才發現：當舖依法本來就不能收手續費！
根據《當舖業法》，合法當舖可以收取的費用只有兩種：利息和倉棧費。利息年利率最高不得超過30%，倉棧費最高不得超過收當金額的5%。倉棧費就是保管你質當物品的費用，所以合法當舖收這筆錢是合理的。除此之外，任何名目的「手續費」、「服務費」、「代辦費」都是不合規定的。所以廣告寫「零手續費」，聽起來像優惠，其實只是回歸合法本質，甚至可能是把成本轉嫁到利息或倉棧費上。
阿鴻回想，店員始終不講清楚總費用，只強調零手續費。他繼續在借過平台看到提醒：有些不肖業者會用「零手續費」當誘餌，實際上把年利率拉到接近30%上限，或是倉棧費收到滿5%，甚至用「保管費」、「包裝費」等名目偷加錢。所以不能只看手續費，要看「總費用」：利息＋倉棧費＋其他一切費用，才是真正的借款成本。
阿鴻學到幾招自保方法：第一，確認當舖是否有政府核發的當舖業許可證，合法立案的當舖會在店內懸掛證書。第二，一定要看清楚合約，每一項費用都要問清楚，拒絕任何不在合約上的收費。第三，把年利率和倉棧費換算成實際要付的金額，別被「零手續費」、「低月息」等說法模糊焦點。第四，量力而為，借錢是為了應急，不是增加負擔。
阿鴻後來找了另一家合法當舖，就在離他小吃店不遠的赤崁樓附近。對方拿出制式合約，逐條說明利息和倉棧費，還建議他不要借超過需要的金額。他順利換了新冷凍櫃，小吃店也繼續飄香。他常跟朋友說：「借錢前先做功課，不要被廣告牽著走。」
如果你也看到「零手續費」的當舖廣告，先別急著簽約。可以到「借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊」這類透明的平台，比較不同當舖的條件，了解合法當舖的利息、倉棧費和典當流程，避開陷阱。急需週轉也要安心選擇，借過官網幫你整理好資訊。
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※ 本文提及之當舖法規、利率上限及費用結構，為參考公開資訊及網路資料，僅供參考，實際情況請以最新法規及主管機關解釋為準。借款前請詳閱合約，並依自身還款能力審慎評估。
利息要怎麼繳？可以轉帳嗎？